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如何保障个人信息安全不受侵害?

发布时间:2019-11-25 22:19:11 人气:1982

信用调查已经逐渐应用到社会的各个领域。那么,在个人信用调查报告中隐藏着什么秘密,连婆婆都需要阅读才能挑选女婿呢?本期《乡土金融》邀请中国人民银行征信中心副主任王晓磊为网民提供个人信用调查的来龙去脉的深入分析。

记者:中国人民银行的信用体系包括哪些个人信息?

王晓磊:中国人民银行的信用报告系统主要包括以下三类信息。第一类信息是信用信息。信用信息是指你从商业银行和其他贷款机构借入和偿还资金的信息。这些信息被存入机构并直接提交给信用报告系统。

第二类信息是我的基本信息,包括姓名、证件号码、证件名称、手机号码、工作单位地址等。这部分信息在与商业银行和其他贷款机构打交道时被提交给商业银行和其他金融机构,然后金融机构被提交给信用报告系统。

第三类信息是公共信息(非信用信息),包括一些行政许可、行政处罚等。

记者:这些信息是如何选择的?

王晓磊:对于中国人民银行的信用体系,建立这一体系的目的是评估借款人的风险,包括企业和个人借款和还款以及借款和不还款。

从目前的实际情况来看,基本逻辑是“根据你过去的信用行为预测你未来的信用行为”。过去,最重要和最核心的信用行为是你和信用机构之间的借贷和还款信息。

此外,还有一大类包含信贷成分的经济活动,这一类是“先消费后支付”,如手机费。收集这些信息时,我们有一个非常基本的原则,那就是强调数据的质量。

数据质量如何?首先是数据本身,即交易本身是否有争议。第二是查看数据源数据的质量,无论是电子的还是纸质的。

从我国目前的数据来源来看,电信信息的数据质量相对较好,电信公司的电子水平也相对较好。因此,目前我们已经在一些地方收集了一些电信信息,先消费后付费。

至于来自其他数据源的信息,由于各种原因,离信用调查系统的要求还有很长的路要走。我们也希望,随着信息技术的发展和数据质量的提高,可以包括更多的信息,因为包括这些信息意味着为社会主体,即企业和个人建立“信用档案”和“经济身份证”,以便利这些主体从事经济活动,这可以说是更有效率的。

我们说信用是一种财富。信用财富实际上可以给他的主体带来实际利益。

记者:谁可以查询和使用中国人民银行的信用报告?

王晓磊:目前,使用我们系统最多的贷款机构是商业银行和小额贷款公司。如果这些组织想使用我的信用报告,他们必须获得我的授权。

第二类主体是信息主体本身,即企业和个人本身。

第三大类是一些政府部门,根据法律法规的规定也可以查询人民银行的信用体系。

记者:个人如何查询人民银行的信用报告?

王晓磊:从现在开始,我有四种方式来查询我的信用报告。第一种方式是人民银行在全国各地的分行,有2000多个网点。我可以在人民银行分行柜台查询我的信用报告。

第二种主要渠道是自助查询机,也分布在中国人民银行的营业网点,以及一些地方政府和商业银行的服务大厅。目前,全国各地有3300多家网点和近4000台自助查询机。

第三大渠道是互联网查询渠道。我可以登录中国人民银行征信中心的官方网站,确认我的身份,查看我的信用报告。

第四个渠道是我们开始实施的一些试点项目。主要通过商业银行的网上银行。目前,招商银行和中信银行的网上银行客户可以通过网上银行查询人民银行的信用报告。

记者:信息主体有什么权利?

王晓磊:对于信息主体,有以下几种信用调查权:

第一项权利是知情权。知情权有两层含义:第一层含义是了解自己信用报告信息的权利,第二层含义是了解背景、理论、逻辑、信息处理过程、信息使用规则等。信用报告体系建设。

第二项权利是同意权。同意权也有两层含义。首先,如果你想收集你的信息,你必须得到你自己的同意。这是每个人在填写信用卡和贷款申请表时都会有的表格。其次,如果你想查询你的信用报告,你还必须获得你自己的授权。

第三项权利是异议权。如果我发现信用报告中的一些信息可能是错误的,并且与您自己的印象不一致,那么您可以将其提交给金融机构和信贷调查中心,然后我们将与数据源单位进行核对。如果真的错了,我们会改正的。如果没有错,你可能弄错了,中国人民银行信贷调查中心也会给你一个解释。

此外,还有另一项权利,称为诉权和申诉权。对异议处理效果不满意的,可以向包括中国人民银行信贷管理局在内的信贷管理部门、消费者保护局等机构投诉。如果你对治疗结果仍不满意,你可以去法院起诉。

记者:我如何纠正个人信息记录中的错误?

王晓磊:有两种方法可以纠正信息错误。首先,你可以找到业务线。你可以拨打银行的官方九字客户服务号码,也可以去开展信贷业务的柜台向金融机构查询。根据《征信业管理条例》,金融机构将在20天内给出结果。

除金融机构外,您也可以直接到中国人民银行信贷调查中心和全国其他分中心提出异议。信用调查中心还将检查您向开展业务的银行提出的上诉,并将在20天内回复您。

记者:如何保护个人信息安全免受侵害?

王晓磊:确保信息安全一直是中国人民银行征信体系建设中非常重要的一环。我们从系统和技术两个方面密切关注信息安全。

对于该系统,首先,中国人民银行征信中心严格按照中国人民银行征信管理部门和相关监管部门的要求实施各种信息安全措施。同时,信用调查中心制定了一系列规则,以确保正确的人能够获得正确的信息。

从技术上讲,我们还采取了一系列措施:一方面,是为了确保我们的内部信息不被泄露;另一方面,这也是为了确保金融机构在尽最大可能查询信贷报告时遵守规定。确保系统和技术信息的安全。

记者:真的有第三方可以提供“信用调查和洗白”吗?

王晓磊:我可能需要公开反对这种说法。不要上当。

对于中国人民银行征信中心的征信系统,我们最基本的功能之一就是客观记录您的信用行为和信用行为。如果信息本身没有错误,那么根据信用调查行业的规定,此类不良记录信息应在系统中保存五年。

因此,如果发生违约,现在能做的就是立即终止违约。换句话说,如果你还没有偿还你欠银行的钱,现在如果你有能力,我希望你能尽快偿还。如果由于各种原因无法偿还,有必要积极联系银行,看看银行是否能有其他安排。

因此,如果你想改善你的信用记录,你应该尽你最大的努力成为一个遵守合同的人,并且从你意识到的那一刻起就遵守他的承诺。任何“铁铲账单”或“洗白”都是社会上一些不法分子赚钱的渠道。我希望你不要上当。

记者:我怎样才能更好地保持我的个人信用记录?

王晓磊:首先,有必要强调,每个人都必须树立遵守合同和信守承诺的意识。也就是说,一旦贷款合同签订,你承诺每月偿还你的信用卡或抵押贷款,请遵守你的承诺并按时偿还。同样,包括水、电、气等,承诺在某一年的某一个月或某一天之前支付这些费用。如果使用这些服务,费用将根据合同的规定支付。

其次,随着社会的发展,中国的信用文化也发生了巨大的变化,80后和90后可能越来越喜欢负债。在这个过程中,必须提醒你量入为出,尽力而为。无论是借各种贷款还是为他人担保,都必须考虑自己未来的综合财力和支出,以避免负债过多。

这里特别强调珍惜签名的重要性。很多时候可能是被一些朋友强迫去做一张他们原本不想做的信用卡,刷掉后就忘记了,或者可能是朋友要求你担保,你签了字,然后担保自己的人没有付款,那么根据法律,你有偿还的义务,如果你不履行偿还的义务,你也可能对你的信用记录产生不利影响。

第三,我们应该关心我们的信用记录。虽然中国人民银行已经尽了很大努力来确保信息的准确性,但也有可能您的信息被欺诈性地使用,并且您以您的名义申请了贷款。因此,我提醒每个人每年至少查询两次他们的信用报告(也不要过度查询)。如果发现信息有任何不准确之处,请及时提出,我们将帮助您解决。(新华社严宇陈新宋军)

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